王维涛　徐光远 　
　　在社会主义市场经济体制中建立国家自主的科技创新体系，离不开金融部门的资金支持，所以，作为在金融行业处于主导地位的商业银行，必然是科技创新体系的重要组成部分。然而无论是理论界还是实际工作方面都热衷于新兴金融产业，即风险投资机构和体系的建立及其对科技创新体系的重要性，很少谈论商业银行在科技创新体系中的地位和作用。本文就此问题发表一点自己的看法。 一、我国科技创新体系的内涵
　　根据我国有关建立科技创新体系的政策和法规，结合我国经济和世界经济发展的现实差距，笔者认为我国科技创新体系包含两方面的内容：
　　1、中小企业的科技创新体系该体系是指以中小科技型企业为主体，将科研机构和科研成果或科研人员自己所取得的研究成果，经过企业化的经营和开发，使之转化为现实生产力的创新机构。它是科技创新体系的重要方面。目前这一体系在我国处于初建阶段，需要全社会的大力支持，它的现实模式就是国家级的高新技术开发区或科技产业园区。
　　科技创新体系在将科研成果转化为现实生产力中具有举足轻重的作用，特别是对提高我国国民经济在世界经济中的地位和水平更是意义重大。
　　2、大型企业或企业集团的科技创新体系它是指以大型企业或企业集团为主体，用高新技术改造和提高传统产业，促进传统产业升级；研究开发新产品；对企业所处行业的关键技术突破等为核心的创新机构。这一体系在我国具有一定的社会、经济和技术基础，但很薄弱，加强和促进该体系的发展具有现实的紧迫性和重要性。
　　面对加入世贸组织和经济全球化的新形势，我们的企业特别是大型企业或企业集团，如果仍满足于现状，即新产品开发慢、产品质量差、能耗高、效益低，不掌握行业发展的关键技术等，就很难在国际竞争中处于优势地位。要提高自身的国际竞争力，就必须不断进行技术创新。  二、不同创新体系的特点分析
　　构成国家自主科技创新体系的两个子系统有着不同的特点，正是这些特点决定着金融支持的主体和方式。
　　1、风险特点不同
　　中小科技型企业的科技创新体系风险很高。从理论上讲，科研项目虽然已经取得了成果或产品，但技术往往不很成熟，特别是技术转化为工艺流程的过程还没有进行，这一过程是非常重要的，所以还需要进一步开发和研究；另一方面，实验室的设备和技术条件与现实生产和设备条件等有着巨大的差距，只有和生产环节结合起来研究开发，才能成为现实的产品或产业。
　　这两个过程的结果都是未知数，而且只有两种可能即成功或失败，根本没有第三种可能，而且失败后所有投资将化为乌有，所以蕴涵着巨大的风险。从美国实际的科技创新企业的运行结果统计来看，其成功率仅为4%-5%，其余企业全部失败，风险程度不言而喻。
　　大型企业或企业集团的科技创新体系，风险不但相对较小，而且类似于一般商业风险。技术创新往往是对一个企业或行业进行的技术和产品升级或对某些关键技术的突破性研究，它有着雄厚的设备和技术支撑，更有丰富的实践经验的指导，而且创新的目标明确，结果也可以 预测和控制，即使失败对企业的影响也不大，所以成功率高，风险较小。从实践的结果来看，如日本、韩国，过去的技术发展水平很低，他们通过引进技术和自我创新，使本国的科技水平跃居世界前列，并带动整个国民经济的发展。这一事例充分说明了科技创新的成功率很高而风险较小。
　　2、需要资金的性质不同
　　中小科技型企业的科技创新体系，只有风险资金即风险投资才能使之成熟和发展。所谓风险投资，按照世界经合组织科技政策委员会于1996年发表的一份题为《创业投资与创新》的研究报告的定义，是一种向极具发展潜力的新建企业或中小企业提供股权资本的投资行为，它是以风险共担、收益共享为原则，资金的性质是权益性和无期限的。另一方面，风险投资机构可以通过组合投资及分散风险的方式降低投资风险，既能使科技创新企业的经营活动得到资金支持，又能确保自身的资金得到可观的收益。所以风险投资是这一创新体系发展的惟一资金来源。
　　大型企业或企业集团的科技创新体系，由于技术基础牢靠，风险较小，对资金的性质要求没有限制，既可自筹，也可通过一般的商业性贷款获得。因为技术创新是和企业的经营活动紧密联系在一起，并成为一个有机的整体，相互补充、相互促进及相互融合，无论创新成功与否，资金都可以通过企业经营予以偿还。 三、商业银行的定位
　　通过以上分析，可以看到商业银行在科技创新体系中的地位：一是对科技创新成功 的企业的进一步发展提供资金支持，二是全方位对企业的技术创新提供资金。原因是：
　　1科技创新成功的新建或中小企业，风险资金此时要退出这些企业，风险投资的退出需要相应的资金来置换这部分投资；另一方面，这些企业的进一步发展更需要资金。这两种情况对资金的需求，由于企业的发展已进入良性循环的阶段，风险水平已转化为一般的商业风险，和商业银行提供资金所要求的风险性质相吻合，且这类企业的收益高于一般企业的收益水平，必然成为商业银行的首选贷款对象。
　　2、科技创新企业的资金不足为商业银行的全方位参与提供了可能条件。目前我国企业的科研开发费用占企业销售收入的比例为087%，大大低于发达国家如美国31%、日本18%的水平，虽然有财政资金和政策的支持，但程度有限。企业自身筹资的空间更为有限，影响了企业技术创新能力的发展。所以，商业银行的直接参与对提高企业的技术创新水平必将产生积极的作用。
　　3、贷款的回收不受影响。按照我国财务制度的规定，企业的科研开发费用当年发生多少，一次性计入企业管理费用，通过成本补偿，当年可以全部收回这笔费用，所以偿还贷款的资金来源不受影响。即使技术创新失败，贷款仍可及时足额收回。 (作者单位：西安邮电学院，农业发展银行陕西省分行)★ 